Euro digital: ¿qué es, cómo funciona y qué impacto tendrá en tu futuro profesional?

El dinero está cambiando y los bancos centrales también se están replanteando su forma de operar para incorporar los últimos avances tecnológicos. El euro digital, un proyecto del Banco Central Europeo para desarrollar una nueva moneda oficial electrónica, puede ser una realidad antes de que acabe esta década. Si todo va según lo previsto, tendrá un profundo impacto en la vida de los ciudadanos y la economía de la zona euro.

En este artículo, te explicamos qué es el euro digital, por qué el Banco Central Europeo está apostando por él, qué ventajas y desafíos plantea, y cómo puede influir en la economía y en tu futuro laboral si estás pensando en estudiar un Grado en Economía como el que ofrece la Universidad Europea.

¿Qué es el euro digital?

El euro digital es una forma electrónica de dinero pensada para que cualquier persona pueda realizar pagos de manera rápida, segura y universal, sin necesidad de utilizar efectivo físico ni depender de intermediarios financieros privados. Es un proyecto del Banco Central Europeo (BCE) que se encuentra todavía en la fase técnica y legislativa y, de momento, no tiene fecha concreta para implementarse.

A diferencia del dinero que usas en tus cuentas bancarias, que en realidad es dinero “privado” gestionado por bancos comerciales, el euro digital sería dinero público respaldado directamente por el BCE. Estará disponible para toda la ciudadanía de la zona euro y la idea es que conviva con el efectivo sin reemplazarlo, al menos al principio.

El objetivo no es crear una criptomoneda como el bitcoin, sino un equivalente digital del euro tradicional, con su mismo valor y la máxima estabilidad.

Objetivos y ventajas del euro digital

La propuesta del euro digital responde a varios desafíos del sistema financiero europeo. Entre sus principales objetivos y ventajas, destacan:

• Garantizar la soberanía monetaria europea frente a sistemas de pago digitales gestionados por empresas extranjeras o por criptomonedas descentralizadas.
• Asegurar el acceso universal al dinero público digital, incluso si disminuye el uso del efectivo.
• Facilitar pagos instantáneos, seguros y baratos, tanto online como offline.
• Mejorar la inclusión financiera, especialmente para personas que no utilizan cuentas bancarias tradicionales.
• Fomentar la innovación en el ecosistema financiero europeo y reforzar la competitividad frente a modelos como el dólar o el yuan digitales.

Además, este tipo de dinero podría permitir al BCE aplicar políticas monetarias de forma más directa y eficaz en situaciones de crisis o recesión.

El papel del Banco Central Europeo en el euro digital

El Banco Central Europeo será el organismo responsable de emitir el euro digital, así como de diseñar su funcionamiento, supervisar su seguridad y garantizar la estabilidad del sistema.

Desde 2020, el BCE ha estado investigando su viabilidad técnica y económica. En 2023 se cerró la fase de investigación y se inició una nueva etapa de preparación, completada en octubre de 2025. Se espera que los legisladores de UE adopten la normativa en 2026, lo que significaría que la primera emisión del euro digital podría ser en 2029.

El BCE colaborará con bancos, empresas tecnológicas y entidades públicas para desarrollar una infraestructura que permita que este nuevo medio de pago sea accesible y seguro para toda la ciudadanía.

Retos y riesgos del euro digital

A pesar de sus ventajas, el euro digital también plantea retos importantes:

• Privacidad y protección de datos: muchos ciudadanos temen que los pagos digitales estén más expuestos al control o la vigilancia, aunque el BCE ha asegurado que el euro digital garantizará un alto nivel de privacidad.
• Ciberseguridad: será crucial proteger el sistema frente a ataques informáticos que podrían afectar a su funcionamiento.
• Impacto en los bancos comerciales: si las personas trasladan demasiado dinero a sus billeteras digitales del BCE, los bancos podrían perder depósitos, lo que afectaría su capacidad de conceder préstamos.
• Educación financiera: será necesario que la ciudadanía entienda cómo funciona el euro digital para usarlo de forma consciente y segura.

Para superar estos desafíos, será necesaria la colaboración entre instituciones, el uso de tecnología fiable y una extensa campaña de comunicación y divulgación para educar a la población.

¿Cuál será el impacto del euro digital en la futura carrera de los estudiantes de Economía?

Para quienes estudian o piensan estudiar Economía, la emisión del euro digital marcará un antes y un después, ya que implica cambios estructurales en política monetaria, intermediación financiera, innovación digital y regulación económica.

Estas son algunas de las áreas en las que este nuevo instrumento puede tener impacto:

• Nuevos modelos de negocio en pagos y fintech.
• Transformaciones en la oferta y demanda de dinero.
• Redefinición del papel de los bancos centrales y su interacción con el sector privado.
• Desarrollo de nuevas políticas públicas para la inclusión financiera y la equidad digital.

Si te interesan el análisis económico, la innovación tecnológica o las finanzas internacionales, el euro digital será una de las grandes cuestiones a seguir de cerca en los próximos años. Además, es una oportunidad para investigar, especializarte y participar en proyectos vinculados al futuro del dinero.

Preguntas frecuentes sobre el euro digital

Antes de cerrar, resolvemos algunas de las dudas más comunes sobre el euro digital. Estas preguntas te ayudarán a entender mejor cómo podría influir en tu día a día y en el futuro de la economía.

• ¿El euro digital reemplazará al efectivo?

No. El BCE ha confirmado que el euro digital complementará al efectivo, no lo sustituirá. Las personas seguirán teniendo la opción de pagar en billetes o monedas si así lo prefieren.

• ¿Todo el mundo podrá usar el euro digital?

Sí. El euro digital estará disponible para todas las personas, comercios y empresas de la zona euro. Será un instrumento de acceso público y universal, sin necesidad de abrir una cuenta bancaria tradicional.

• ¿Qué diferencia hay entre el euro digital y las criptomonedas?

Aunque ambos son activos digitales, existen diferencias fundamentales:

• El euro digital está respaldado por el BCE, mientras que las criptomonedas son privadas y están descentralizadas.
• El euro digital tendrá valor estable (1 euro digital = 1 euro físico), a diferencia de muchas criptomonedas, que son volátiles.
• El euro digital no busca la especulación, sino facilitar pagos seguros y accesibles.

El euro digital está llamado a ser uno de los grandes cambios económicos de esta década. No solo transformará la forma en la que pagamos, sino también cómo entendemos el dinero, la privacidad y la inclusión financiera.