Financial crime: desafíos y prevención contra el crimen financiero

La creciente amenaza del delito financiero representa uno de los desafíos más significativos para las instituciones financieras. Independientemente de su tamaño, todas estas entidades están experimentando una mayor vulnerabilidad ante riesgos de índole económica, reputacional y de cumplimiento, derivados de actividades delictivas tanto dentro como fuera de la organización.

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Tipos de delitos financieros

Las conductas delictivas vinculadas a entidades y mercados financieros como bancos, empresas de tecnología financiera y prestamistas, se agrupan bajo el término general de fraudes económicos o financieros.

Generalmente se considera que los delitos financieros pueden englobar las siguientes actividades delictivas:

Fraude

El fraude abarca prácticas ilegales como el robo, la corrupción, la malversación, el blanqueo de dinero, el soborno, el uso de información privilegiada y la extorsión. Quienes participan en estas acciones son considerados delincuentes, ya que emplean el engaño para obtener beneficios personales de manera deshonesta y causando pérdidas a otros.

Blanqueo de capitales

Cuando los delincuentes obtienen dinero de actividades ilegales, necesitan esconderlo. El lavado de dinero implica ocultar las ganancias de crímenes financieros, generalmente usando servicios bancarios y empresariales. Estos criminales trasladan sus fondos ilícitos a través del sistema financiero de un país, como canales bancarios, para respaldar a otros delincuentes en diferentes lugares.

Financiación del terrorismo

La financiación del terrorismo implica suministrar recursos a individuos y grupos con el fin de llevar a cabo actos terroristas. Este tipo de financiación guarda similitudes con el blanqueo de capitales, ya que con frecuencia implica que los delincuentes oculten la transferencia de fondos dentro del sistema financiero legítimo.

Soborno y corrupción

El soborno supone proporcionar, prometer, entregar, aceptar o solicitar una ventaja como estímulo para llevar a cabo una acción que es ilegal, poco ética o representa un abuso de confianza. La corrupción, por su parte, implica el mal uso del poder confiado en beneficio personal.

Información privilegiada

Utilizar información privilegiada o no pública puede afectar significativamente las decisiones de inversión, algo que resulta ilegal y está sujeta a sanciones como multas.

Ciberdelincuencia

La ciberdelincuencia es un delito que implica el uso de un ordenador y su red, ya sea como herramienta u objetivo. Puede causar daños a la seguridad y salud financiera al interferir o divulgar información, legal o ilegalmente.

Desafíos en la lucha contra el financial crime

La lucha contra el delito financiero puede ser complicada debido a diversos factores, entre los que se encuentran:

• Globalización económica. La creciente interconexión del sector financiero a nivel mundial dificulta el seguimiento total del flujo de dinero, permitiendo a los delincuentes mover fondos de manera más ágil y compleja.
• Carencia de plataformas operativas y mecanismos de regulación. Esto puede crear lagunas que los criminales aprovechan para llevar a cabo actividades ilícitas sin ser detectados.
• Sofisticación de tácticas de lavado de dinero. El aumento en la sofisticación de las tácticas de lavado de dinero, que a menudo involucran delitos adicionales como fraude, ciberdelincuencia o suplantación de identidad, dificulta la identificación y prevención de estas actividades.
• Transformación hacia sistemas de pago digital. La evolución hacia sistemas de pago digital más sencillos, rápidos y adaptables proporciona a los delincuentes nuevas oportunidades para realizar transacciones de manera más discreta y eludir controles tradicionales.
• Criptomonedas. La aparición de las criptomonedas y su capacidad para dificultar el rastreo del origen de los fondos representa un desafío adicional en la lucha contra el lavado de dinero y otras actividades financieras ilícitas.
• Menos interacciones presenciales. La pandemia ha acelerado la transición hacia procesos digitales, disminuyendo las interacciones presenciales en sucursales. Esto aumenta la vulnerabilidad al delito digital y, a largo plazo, al crimen financiero.

Prevención del crimen financiero

Las entidades dedicadas a prevenir riesgos e incidentes de delitos financieros implementan diversas estrategias y técnicas relacionadas con la educación financiera que abarcan, entre otras:

• La creación de una unidad para combatir delitos financieros, así como un equipo de contratación.
• El diseño y la ejecución de un programa de cumplimiento de delitos antifinancieros fundamentado en la evaluación de riesgos de manera periódica.
• La instauración de políticas y procedimientos dirigidos a prevenir delitos financieros, abarcando aspectos como la corrupción, el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el fraude, el uso de información privilegiada, entre otros.
• El establecimiento de criterios para reconocer a clientes de riesgo elevado y los procesos de verificación pertinentes antes y después de su inclusión.
• La programación de evaluaciones regulares de conformidad con las normativas contra el lavado de dinero (AML) tanto a nivel de la sede central como en las sucursales.
• La definición de límites y situaciones de transacción, supervisando las operaciones cotidianas.
• La creación y seguimiento periódico de indicadores clave de riesgo (KRI) relacionados con la prevención de delitos financieros.

En conclusión, la creciente amenaza del financial crime plantea uno de los mayores desafíos para las instituciones financieras hoy en día. La complejidad se intensifica debido a factores como la globalización económica, la sofisticación de tácticas delictivas y la transformación hacia pagos digitales. Frente a estos desafíos, las entidades necesitan comenzar a implementar estrategias esenciales para mitigar el riesgo y garantizar la total integridad de su sistema financiero.